香港的金融科技发展迅速，虚拟银行作为其中的代表正逐渐成为市民金融生活的重要一部分。八大虚拟银行在开户、存款、贷款、信用卡、保险等方面提供了多种优惠和服务。本文将详尽介绍每家虚拟银行的特点、优惠、利息、功能以及虚拟银行的优缺点，以帮助大家更好地了解和选择适合自己的虚拟银行。

 虚拟银行是什么？

根据香港金融管理局（HKMA）发出的《虚拟银行的认可以及监管要求》，虚拟银行是指“主要通过互联网或其他形式的电子传送渠道，而非实体分行提供零售银行服务的银行”。虽然传统银行也有网银和手机银行平台，但这并不意味着它们就是虚拟银行。

虚拟银行与传统银行最大的不同在于：虚拟银行没有实体分行，所有服务均通过互联网完成。这使得虚拟银行在服务便捷性和创新优惠活动方面有独特优势。
 八大虚拟银行概述

以下是香港金融管理局批准的八家虚拟银行及其主要投资者背景：

1. **Livi VB Limited（理慧银行）**
   - 投资背景：中银香港、京东数科、怡和集团
   - 联系电话：2929 2998

2. **Mox Bank Limited**
   - 投资背景：渣打香港、电讯盈科、香港电讯、携程金融
   - 联系电话：2888 8228

3. **ZA Bank（众安银行）**
   - 投资背景：众安在线、百仕达集团
   - 联系电话：3665 3665

4. **WeLab Bank（汇立银行）**
   - 投资背景：建银国际、阿里巴巴、TOM集团、红杉资本、Allianz X等
   - 联系电话：3898 6988

5. **Ant Bank（蚂蚁银行）**
   - 投资背景：蚂蚁金服
   - 联系电话：2325 0303

6. **Airstar Bank（天星银行）**
   - 投资背景：小米集团、尚乘集团
   - 联系电话：3718 1818

7. **Fusion Bank（富融银行）**
   - 投资背景：腾讯、工商银行（亚洲）、港交所、高瓴资本、郑志刚
   - 联系电话：3976 6180

8. **PAO Bank（平安壹账通银行）**
   - 投资背景：中国平安
   - 联系电话：3762 9900

虚拟银行主要服务与优惠
开户优惠

各大虚拟银行为吸引新客户都推出了各种开户优惠。例如：

- **Mox Bank**：新客户使用邀请码开立账户，并在60天内消费满HK$4,000，可获得价值高达HK$4,280的行李箱或其他电子产品。

定期存款利率

各家虚拟银行的定期存款利率普遍高于传统银行，最低存款额通常不高于HK$1,000，非常适合注重资金流动性的用户。以下是部分虚拟银行的定期存款利息情况：

- **Mox Bank**：6个月定期存款年利率为3.5%，存入HK$10万可获得HK$1,750利息。
- **WeLab Bank**：12个月定期存款年利率为3.6%，存入HK$10万可获HK$3,600利息。

 活期存款利率

- **Airstar Bank**：活期存款年利率高达6.88%，适用于首HK$5万。
- **Mox Bank**：活期存款年利率高达3%，适用于首HK$30万。

贷款服务

除PAO Bank仅提供中小企业贷款，其他七家虚拟银行均有个人贷款服务。例如：

- **ZA Bank**：最低实际年利率为1.8%，并且贷款审批时间最快只需90秒。
- **Fusion Bank**：最低实际年利率为3.58%，小额贷款无须提交证明文件。

信用卡和借记卡

目前，只有Mox Bank提供信用卡服务：

- **Mox Credit**：提供多种现金回赠优惠，基本现金回赠为1%，若账户余额达到HK$75,000则提升至2%。在指定超市消费可获得3%无上限回赠。

除此之外，以下几家银行也提供借记卡服务：

- **ZA Bank - ZA Card**：通过全球Visa网络自动柜员机提款，并可享指定商户最高11%回赠。
- **livi Bank - livi Debit Mastercard**：支持Apple Pay和Google Pay。

虚拟银行的优点与缺点

优点

1. **操作便捷**：客户可24小时通过手机办理银行业务。
2. **审批快速**：信用卡、贷款的审批时间较短，一些服务甚至可以即时使用。
3. **门槛低**：开户不设最低余额要求，大众客户均可轻松开户。
4. **转账方便**：可通过“转数快”即时转账至其他银行。
5. **多种优惠**：提供高息定存、现金回赠、消费优惠券等多种优惠活动。

 缺点

1. **依赖移动设备**：所有服务都需通过手机完成，对不擅用手机的客户不太友好。
2. **缺乏人性化**：没有实体分行，客户需要远程解决所有问题，部分服务不如传统银行人性化。
3. **服务种类有限**：部分虚拟银行提供的服务相对有限，例如一些银行暂未提供信用卡、投资、保险等服务。

虚拟银行与传统银行的区别

| 比较项         | 传统银行             | 虚拟银行                 |
| -------------- | -------------------- | ------------------------ |
| 分行           | 实体分行和网银       | 完全依赖互联网           |
| 开户           | 实体分行开户         | 手机扫描身份证、自拍等   |
| 收费           | 最低余额要求和费用   | 无最低余额要求和费用     |
| 客户群         | 国际个人、企业       | 香港本地个人、中小企业   |
| 服务种类       | 多种全面银行服务     | 主要为存款和贷款服务     |