作为多米尼加共和国最大的金融机构，Banreservas始终围绕支持本国经济开展业务。该行在为重点行业提供融资、助力中小企业扩张以及推动更多多米尼加人融入金融体系方面拥有数十年的经验。
如今，随着人工智能在全球范围内重塑银行业务运营，Banreservas正致力于以负责任的方式应用新技术，为上述活动提供支持。
采用人工智能也带来了挑战。自动化系统可能无意中将客户排除在金融服务之外，危及数据隐私，或发展速度超过监管框架的完善进度。此外，这类系统还可能使银行面临新的网络安全威胁。
Banreservas认为，人工智能的部署应当补充个性化客户服务，而不是取代它。Banreservas首席执行官莱昂纳多·阿吉莱拉博士表示：“我们的目标是在利用人工智能的效率和潜力的同时，避免将排斥行为自动化。”
该行在中小企业领域积累的经验为这一方针提供了依据。中小企业约占多米尼加企业总数的98%，并提供了该国一半以上的就业岗位。
在《欧洲货币》2026年度卓越大奖中获评“加勒比地区最佳中小企业银行”后，Banreservas计划利用人工智能进一步巩固与多米尼加企业的关系。阿吉莱拉表示：“我们不希望将与中小企业的关系自动化，而是希望更深入地了解它们、拓展它们的机会，并在其成长的每个阶段提供支持。”
Banreservas认为，人工智能可用于分析现金流、预测融资需求、简化信贷申请流程，并根据每家企业的情况量身定制银行解决方案。这项技术还可以帮助加强欺诈防范，并通过数字渠道及时提供支持。
人工智能的这些应用可以降低成本，提高运营效率。然而，在追求速度的同时也必须兼顾判断。阿吉莱拉表示：“重要决策必须继续接受人工监督，并充分考虑每家企业所处的更广泛环境及其个体特征。”
为了实现这一目标，员工和管理层需要与人工智能智能体协同工作。这需要开展培训，目前大部分培训由该行的人力资源发展部门Academia Banreservas负责。在这里，员工可以通过体系化课程、自主学习和实践应用，掌握如何将人工智能工具融入日常工作。
随着虚拟助手变得更加灵活、互动性更强，银行正在提供更具个性化的自动化服务。Banreservas自有的虚拟助手Alma于2024年引入了人工智能功能，扩大了其能力范围。Alma最初是一个基于菜单的系统，如今已升级为使用自然语言的对话式助手，能够以直观的方式引导银行用户找到所需的信息和服务。
过去两年，这些变化推动客户通过Alma进行的互动量增长了215%。目前，在该行各渠道办理交易的客户中，有7%使用Alma。随着系统持续改进，其普及率仍有进一步提升的空间。
尽管技术不断演进，该行的目标始终未变：让金融服务更易于获得。在人工智能时代，服务供给仍然是一场数字竞赛，既要覆盖更多人，也要减少完成一笔交易所需的步骤。
自2020年Banreservas应用程序上线以来，该行一直在持续增加新功能。阿吉莱拉表示：“当客户完全通过Banreservas应用程序开立存款账户时，就意味着少跑一次网点、少打印一份表格，也少了一项需要重复进行的流程。”
提高运营效率还可以释放资源并减少浪费。但对Banreservas而言，可持续发展的内涵远不止于提高金融服务的交付效率。
相反，可持续发展日益成为该行为客户提供的一项增值主张。该行旨在帮助客户为降低环境影响的投资项目获得融资。通过2021年9月启动的Renueva Verde计划，Banreservas已向投资气候减缓解决方案的多米尼加家庭和企业发放超过6.02亿多米尼加比索（1,010万美元）的融资。
该行在可持续发展方面产生的整体影响更为显著，已为多米尼加经济中的清洁能源、可持续交通和负责任建筑项目提供285亿多米尼加比索（4.796亿美元）的融资。
阿吉莱拉认为，高效的数字化业务发起流程对于将绿色金融服务拓展至规模较小的借款人十分重要：寻求太阳能电池板贷款的家庭和小企业，需要一个与消费贷款申请同样便捷的申请流程。
拉丁美洲银行联合会Felaban可以发挥重要的协调作用。人工智能在客户关系、运营效率、网络安全和产品部署等领域的应用，对银行及其监管机构都具有重要影响。
通过推动制定区域标准和指导方针，并促进知识交流，Felaban与该地区的银行可以帮助确保创新与信任同步发展。随着经验不断积累，Banreservas具备引领这些工作的有利条件。
Source: Euromoney