一、成立背景与股东构成
Mox Bank 是香港首批获得虚拟银行牌照的银行之一，于 2019 年 3 月获牌，并在 2020 年 9 月正式开始为全港市民服务。它由渣打银行（香港）有限公司联同电讯盈科、香港电讯与携程携手建立。渣打银行作为具有领导地位的国际银行集团，为 Mox Bank 提供了丰富的银行业务经验和专业知识；电讯盈科和香港电讯作为本港电讯及消闲娱乐服务领导者，在技术和本地市场资源方面具有强大优势；携程作为亚洲最大线上旅游服务供应商，为 Mox Bank 带来了广阔的客户群体和旅游相关的业务拓展机会。
Mox Bank 是香港首批获得虚拟银行牌照的银行之一，于 2019 年 3 月获牌，并在 2020 年 9 月正式开始为全港市民服务。它由渣打银行（香港）有限公司联同电讯盈科、香港电讯与携程携手建立。渣打银行作为具有领导地位的国际银行集团，为 Mox Bank 提供了丰富的银行业务经验和专业知识；电讯盈科和香港电讯作为本港电讯及消闲娱乐服务领导者，在技术和本地市场资源方面具有强大优势；携程作为亚洲最大线上旅游服务供应商，为 Mox Bank 带来了广阔的客户群体和旅游相关的业务拓展机会。
二、运营模式与特色
- 纯线上运营：作为虚拟银行，Mox Bank 完全通过应用程式为客户提供一系列零售银行服务，不设物理网点。客户可以随时随地通过手机 APP 等电子渠道进行开户、存款、贷款、转账、投资理财等操作，享受 7×24 小时不间断的便捷金融服务。
- 创新的产品与服务：
- 无数字银行卡：Mox Bank 推出了亚洲首张全功能无号码银行卡，提高了客户的隐私度和安全性。同时，它也是香港首家同时支援 Apple Pay 及 Google Pay 的虚拟银行，让客户无论是网上、应用程式内还是实体商店内都能享受简单且快速的支付体验。
- 个性化储蓄服务：客户可以自行建立及命名不同的 “目标”，并加入图像以增加个人化效果，以及实时追踪储蓄进度。还可利用 “存款计算机” 等工具，建立个人化的自动储蓄习惯。Mox 户口连同 “目标” 可让客户赚取年利率 1%（适用于总存款额 100 万港元或以下）的每日利息。
- 消费回赠：客户使用 Mox Bank 的扣帐卡消费前需要先为卡增值，消费时可真正获享每日 “现金” 回赠，且回赠会每日直接存入客户的 Mox 户口，无需转换奖赏平台，还可自动赚取利息，无隐藏收费，亦无到期日，无论身在何方，均可获享 1% 无上限 cashback。此外，在特定时期，惠顾 Mox 创始商户更可专享 5% 超级 cashback，最高回赠金额为 1000 港元。
- 技术应用与创新：积极运用金融科技，通过大数据分析精准了解客户需求和行为，为客户提供个性化的金融服务方案；利用云计算等技术保障系统的稳定高效运行，提升服务的响应速度和处理能力。
三、业务发展与市场表现
- 业务拓展：Mox Bank 不断拓展业务领域，2023 年 12 月宣布推出 “moxinvest”，提供港股、美股交易及基金投资服务，成为首家集港股、美股和基金投资的香港虚拟银行，也是首家支持美股碎股交易的银行。在基金方面，与资产管理公司安联环球投资亚太合作，为客户提供最低投资额仅需 1 港元的独家基金产品。
- 市场表现：在香港虚拟银行市场中，Mox Bank 取得了较为显著的发展。截至 2023 年末，Mox Bank 的资产总额为 143.67 亿港币，同比增长 38%；实现客户存款按年升 33.1% 至 111.3 亿元，贷款则增 27.2% 至 63 亿元，贷存比为 56.6%。2023 年净利息收入按年升 2.8 倍至 4.3 亿元，费用收入跌 26% 至 4230.2 万元，经营收入总额为 4.8 亿元，按年升 1.8 倍。
四、对香港金融市场的影响
Mox Bank 的出现为香港金融市场注入了新的活力和竞争元素。它以创新的服务模式和产品，吸引了众多客户，尤其是年轻一代和对数字化金融服务有较高需求的客户群体，推动了香港银行业在数字化转型方面的步伐。其与传统银行形成差异化竞争，促使传统银行不断提升自身的数字化服务水平和客户体验，以适应市场的变化。同时，Mox Bank 也为香港金融科技的发展起到了示范和引领作用，促进了金融科技在香港金融领域的更广泛应用和创新。
Mox Bank 的出现为香港金融市场注入了新的活力和竞争元素。它以创新的服务模式和产品，吸引了众多客户，尤其是年轻一代和对数字化金融服务有较高需求的客户群体，推动了香港银行业在数字化转型方面的步伐。其与传统银行形成差异化竞争，促使传统银行不断提升自身的数字化服务水平和客户体验，以适应市场的变化。同时，Mox Bank 也为香港金融科技的发展起到了示范和引领作用，促进了金融科技在香港金融领域的更广泛应用和创新。
总体而言，Mox Bank 凭借其独特的股东背景、创新的运营模式和积极的业务拓展，在香港金融市场中占据了一席之地，未来有望继续发挥其优势，为客户提供更加优质、便捷和创新的金融服务，推动香港金融行业的进一步发展。
