一、成立背景
平安壹账通银行（香港）有限公司是壹账通金融科技有限公司的全资子公司以及中国平安保险（集团）股份有限公司的成员公司。在香港金融管理局大力推动金融创新，发展虚拟银行的契机下，于 2019 年 5 月获香港金融管理局发出虚拟银行牌照，并在 2020 年 9 月 29 日正式开业。
二、股东与管理层
其股东背景强大，中国平安和金融壹账通为其提供了坚实的资源和技术支持。管理层方面，拥有具备丰富金融行业经验和专业知识的团队，致力于推动银行的创新发展和战略实施。
三、运营模式
作为虚拟银行，平安壹账通银行采用纯线上运营模式，不设物理网点。客户通过手机 APP 等电子渠道，即可随时随地享受全方位的金融服务，包括开户、存款、贷款、转账、投资理财等业务，打破了传统银行在时间和空间上的限制，为客户提供 7×24 小时不间断的便捷服务。
四、产品与服务
- 针对中小企业：与贸易通合作，为中小企业客户提供创新的借贷服务 “壹易贷”。审批阶段无需提交文件，凭借风险评估平台及贸易通的商业数据为中小企业评分后快速定位客户，简化贷款审批程序，承诺贸易通中小企客户由申请至收到贷款只需要 5 个工作日，若逾期放款，符合资质的客户可获 1000 港元现金补偿。此外，还参与香港按证保险有限公司推出的 “中小企融资担保计划”，提供 “九成信贷担保产品”，缓解中小企业现金流问题。
- 面向个人客户：个人客户只需下载手机 app “paob” 并持有香港身份证，即可开户，且不设最低结余要求。提供具有一定竞争力的活期存款年利率。例如，针对新客户推出迎新奖赏活动，在特定优惠期内成功开立储蓄账户可享有现金回赠。同时，客户还可以通过转数快（FPS）进行跨行港元转账，并享受其他便捷的个人银行服务。
五、技术应用
依托母公司的先进技术，积极运用人工智能、大数据、云计算等金融科技。通过大数据分析精准了解客户需求和行为，为中小企业和个人客户提供个性化的金融服务方案；利用云计算保障系统的稳定高效运行，提升服务的响应速度和处理能力；在风险控制方面，运用先进技术构建严密的风险监控体系，保障用户的资金安全和信息安全。
六、发展意义与影响
平安壹账通银行的出现，为香港金融市场注入了新的活力和竞争元素。在中小企业金融服务方面，它以创新的模式和产品，满足了中小企业多样化的融资需求，有助于推动香港中小企业的发展，促进普惠金融的实施。对个人客户而言，提供了更加便捷、灵活的金融服务选择。同时，其运营模式和技术应用也为香港银行业的数字化转型提供了借鉴和参考，推动整个行业不断提升金融科技水平和服务质量，进一步巩固香港作为国际金融中心的地位。
总之，平安壹账通银行凭借独特的定位、创新的服务和先进的技术，在香港金融领域发挥着重要作用，未来有望继续拓展业务领域，为香港金融市场的发展做出更大贡献。
