一、成立背景
天星银行是由小米集团及亚洲券商尚乘集团携手成立的虚拟银行。在香港金融管理局大力推动金融创新，发展虚拟银行的背景下，天星银行于 2019 年 5 月 9 日获香港金融管理局颁发银行牌照。它是香港首批获得虚拟银行牌照的八家机构之一，于 2020 年 3 月 31 日正式启动试营业，并在 2020 年 6 月 11 日正式开业，成为香港地区第二家正式营运的虚拟银行。
二、股东与管理层
小米科技创始人、董事长雷军出任天星银行董事局主席。其他董事会成员包括郑海泉、周受资、刘雪樵（行政总裁）、毛振华、唐伟章、王舜德等。股东方面，除了小米集团和尚乘集团外，2024 年 6 月 7 日，富途控股斥资 4.4 亿港元入股该行母公司，交易完成后，富途间接持股天星银行 44.11% 股份，成为第二大股东。
三、运营模式与特点
- 纯线上运营：依托互联网技术和线上平台，不设物理网点，客户通过手机 APP 即可完成开户、存款、贷款、转账等一系列银行业务操作，为客户提供 7×24 小时的便捷服务。
- 强调普惠金融：致力于让每个人享受金融科技的乐趣，成为 “每个人的银行”。例如，在开业初期推出了高利率的活期存款产品，港币首 2 万元活期存款年利率可达 3.6%，且利率保证达一年，无论客户资产多少，都能享有星级的银行服务，以吸引更多客户。
- 金融科技创新：在银行的存、贷、汇三个基础性业务方面均有所创新。贷款服务方面，客户透过手机应用程式便可即时申请贷款，可享有实际年利率 2.99%，并以日息计算，更不设手续费；转账方面，客户除可透过 “转数快”（FPS）即时转账港币、美元及人民币至其他户口，亦可以 “即时支付结算系统”（RTGS）进行港币、美元及人民币跨银行转账。
四、产品与服务
- 存款业务：提供具有竞争力利率的存款产品，除了上述高利率活期存款外，可能还会根据市场情况和客户需求推出其他类型的存款产品。
- 贷款业务：贷款申请流程简便快捷，通过线上审核和评估，为客户提供个性化的贷款方案，满足不同客户的资金需求。
- 支付与转账服务：支持多种货币的支付和转账，且借助先进的金融科技，保障交易的安全与高效，例如与 “转数快” 和 “即时支付结算系统” 的连接，使客户能够便捷地进行本地及跨境转账。
五、技术应用
运用先进的金融科技，包括人工智能、大数据、云计算等，提升服务效率和质量，优化客户体验。例如，通过大数据分析客户的金融行为和需求，为客户提供精准的金融产品推荐和个性化的服务方案；利用云计算技术保障系统的稳定性和可扩展性，以应对高并发的业务需求。
六、发展意义与影响
对于香港金融市场而言，天星银行的出现增加了市场竞争的活力，推动了传统银行加快数字化转型的步伐。其创新的运营模式和服务理念，为香港银行业带来了新的思路和借鉴，促进了香港金融科技的发展。同时，天星银行通过提供便捷、高效、普惠的金融服务，有助于提升香港金融服务的覆盖范围和可获得性，满足了不同客户群体尤其是年轻一代和中小微企业对金融服务的多样化需求，进一步推动了香港金融市场的多元化发展。
